招商银行：OCR智能识别简化业务模式

招商银行在服务业领域完成了一次金蝶精斗云（云会计）的数字化落地。本文整理其实施路径，并结合成都财邦在本地同类项目中的交付经验，补充可复用的落地要点。

行业洞察

服务型企业的交付过程不可见，是管理失控的根源。把服务进度、沟通记录与问题闭环放到线上，客户满意度与回款速度会一起改善。

客户介绍

1987年，招商银行成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动改革的第一家试点银行，现已发展成为沪港两地上市，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

成立以来，招商银行一直谨记创办初期为中国贡献一家真正的商业银行的使命，始终坚持市场导向、客户至上、科技驱动、专家治行，以自身的转型发展推动社会经济持续进步：率先推出全国通存通兑的一卡通，引领行业走出存折时代;率先实施AUM(管理客户总资产)考核替代存款考核。

至2020年末，招商银行总资产规模达8.36万亿元，全年营业收入2904.82亿元，ROAA、ROAE分别为1.23%和15.73%，保持行业领先;不良贷款率1.07%，连续四年下降，资产质量保持优良;拨备覆盖率达437.68%，风险抵补能力持续加强。2020年。

使用产品：金蝶精斗云（云会计）

数字化需求

1、原先招商银行业务人员在处理一：笔贸易融资业务时，需要去到客户现场实地调研并取证交易资料，确认交易真实性，并且招商银行贸易融资部过往在处理业务时，在核验交易真伪的阶段，需要依托手工方式，在相关网站上一张一张的录入发票相关数据，查询验证结果。

2、服务过程不可见：进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

3、派工与工时难量化：任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

解决方案

上线后三个月内，成都财邦安排驻场与远程相结合的陪跑，把异常单据和口径问题在当期解决掉。

01 智能发票核验是一款面向银行

过去，笔贸易融资业务时，需要去到客户现场实地调研并取证交易资料，确认交易真实性，并且招商银行贸易融资部过往在处理业务时，在核验交易真伪的阶段，需要依托手工方式，在相关网站上一张一张的录入发票相关数据，查询验证结果。

方案实施后，供应链金融、商业保理等金融机构推出的基于发票核验的贸易类反欺诈服务。直连权威数据源，使用金融科技手段，提供一站式发票识别、批量查验、关联分析、状态监控和预警服务，帮助金融机构有效甄别贸易背景真实性。OCR智能识别：无需人工录入，可以依托拍照或批量扫描发票方式，快速智能识别发票全票信息;

02 发票核验：连接权威数据源

过去，进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

方案实施后，支持全票种：支持税局系统核验范围内的全部票种，包括纸质普票、纸质专票、电子普票、机动车专票等; 发票状态监控：智能监控发票状态冲红作废的情况，可在T+1日反馈发票状态变化情况，避免业务风险; 关联交易预警：智能判断发票的交易双方是否存在关联关系和具体关联情况，并识别潜在风险

03 智能发票核验是一款面向银行

过去，任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

方案实施后，供应链金融、商业保理等金融机构推出的基于发票核验的贸易类反欺诈服务。

04 直连权威数据源

方案实施后，使用金融科技手段，提供一站式发票识别、批量查验、关联分析、状态监控和预警服务，帮助金融机构有效甄别贸易背景真实性。

价值与成效

01 云核验智能发票核验服务使用金融科技手段驱动P银行升级原有供应链金融业务流程

02 智能发票核验是一款面向银行、供应链金融、商业保理等金融机构推出的基于发票核验的贸易

03 任务派工与工时在线记录，人效可量化

客户证言

智能发票核验产品帮助我们彻底摆脱了人工核验发票的繁琐！工作效率提升了20倍，人工成本大幅节省。

—— ——毕文琴 招商银行深圳分行

常见问题

服务型企业怎么把人效提上去？

把派工、进度、工时与结算放到同一条线上：任务在线分派、进度实时可见、工时自动归集到人效报表，管理才有抓手。

客户为什么总是感知不到服务价值？

因为服务过程不可见。通过公众号或小程序主动推送进度、账单与提醒，让客户随时可查，满意度与续约率通常会同步改善。

服务人员的绩效怎么考核？

按任务量、处理时长、客户评价与差错率设定量化指标，系统自动统计，避免考核靠印象、分配靠关系。