泸州银行：线上化信贷产品转型

泸州银行在服务业领域完成了一次金蝶精斗云（云会计）的数字化落地。本文整理其实施路径，并结合成都财邦在本地同类项目中的交付经验，补充可复用的落地要点。

行业洞察

服务业与人效直接相关：项目怎么排、人怎么派、工时怎么记、成本怎么归，四件事决定了一家服务公司能不能规模化。系统化的第一刀通常落在工时与项目成本上。

客户介绍

下辖成都分行、眉山分行，共设有29家营业网点，目前本行泸州以外地区已开业及正在筹建的分支行达12家。泸州银行成立于1997年9月，为泸州市属国有企业，主要股东有泸州老窖集团、四川省佳乐企业集团、泸州市财政局等，2018年12月在香港联交所主板上市，股票代码1983.HK。

本行坚持科技强行的理念，不断提升科技竞争力。同时，本行全域提升科技创新引领能力和产出能力，为泸州各政府部门、企业等建设各类系统20多个，为客户提供资金代收、结算、查询、理财等全方位的财务服务。2018年建成泸州市第一家智慧银行网点，投放15台智能机器人担任网点大堂经理助理。

使用产品：金蝶精斗云（云会计）

数字化需求

1、泸州银行原先针对小微企业的信：贷产品，都需要进行线下尽调，线下收集数据，每一笔业务的审批都至少需要1-2天时间，同时银行方需要企业自行上报税务、经营等数据，需要对数据真实性进行调研和分析;风险部门缺少衡量企业经营情况的信息。

2、服务过程不可见：进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

3、派工与工时难量化：任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

解决方案

成都财邦的做法是先跑通一条完整业务线再推广，避免一次性铺开导致口径反复调整。

01 发票征信服务面向金融机构推出

在此之前，贷产品，都需要进行线下尽调，线下收集数据，每一笔业务的审批都至少需要1-2天时间，同时银行方需要企业自行上报税务、经营等数据，需要对数据真实性进行调研和分析;风险部门缺少衡量企业经营情况的信息。

切换上线后，泸州银行信贷审批从原来的1-2天，缩短到1个小时，一分钟出报告，帮助XX银行达成快、简、省的⽬标; 帮助泸州银行达成全流程的数字化、智能化改造，有效减少⼈⼯⼲预，提升产品竞争力，建立极致的客户体验; 帮助泸州银行提供全方位的数据风控产品以及全流程的风控支持。

02 发票征信服务面向金融机构推出

在此之前，进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

切换上线后，的基于企业进销项发票及税务信息的数据征信服务，以客户端智能采集的企业日常经营发票信息为基础，结合工商司法、税务、黑名单等多元数据搭建企业信用评分模型，对企业经营状况进行全域深度剖析，输出贷前信审报告及贷后风险报告，帮助金融机构及时防范信贷风险。

03 泸州银行信贷审批从原来的1-

在此之前，任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

切换上线后，2天，缩短到1个小时，一分钟出报告，帮助XX银行达成快、简、省的⽬标; 帮助泸州银行达成全流程的数字化、智能化改造，有效减少⼈⼯⼲预，提升产品竞争力，建立极致的客户体验; 帮助泸州银行提供全方位的数据风控产品以及全流程的风控支持，不良率降低了6%;

价值与成效

01 发票征信服务帮助泸州银行改变传统繁杂低效的信贷模式

02 发票征信服务面向金融机构推出的基于企业进销项发票及税务信息的数据征信服务

03 服务进度在线可查，客户追问次数下降

客户证言

发票征信服务帮助我们泸州银行在小微信贷领域可以全力投入，改善四川省小微企业贷款难和贷款贵的问题！

—— ——李莹 泸州银行

常见问题

服务型企业怎么把人效提上去？

把派工、进度、工时与结算放到同一条线上：任务在线分派、进度实时可见、工时自动归集到人效报表，管理才有抓手。

客户为什么总是感知不到服务价值？

因为服务过程不可见。通过公众号或小程序主动推送进度、账单与提醒，让客户随时可查，满意度与续约率通常会同步改善。

服务人员的绩效怎么考核？

按任务量、处理时长、客户评价与差错率设定量化指标，系统自动统计，避免考核靠印象、分配靠关系。