瀚华金控：助力瀚华优化风险策略

瀚华金控在服务业领域完成了一次金蝶精斗云（云会计）的数字化落地。本文整理其实施路径，并结合成都财邦在本地同类项目中的交付经验，补充可复用的落地要点。

行业洞察

服务型企业的交付过程不可见，是管理失控的根源。把服务进度、沟通记录与问题闭环放到线上，客户满意度与回款速度会一起改善。

客户介绍

瀚华金控股份有限公司于2004年创立于重庆，2014年在香港联交所上市(HKSE:3903)。目前公司注册资本46亿元，总资产规模149 亿元，净资产规模近81亿元，累计业务发生额突破3000亿元，年交易额1000亿元;在全国28个省市自治区设立分子机构88家。

瀚华拥有民营银行、AMC、融资担保、小额信贷、金融保理、融资租赁及金融资产交易等9大类专业金融牌照，搭建了集股权、债权、交易为一体的综合金融服务平台，为中小微企业提供一站式、全周期、综合化的普惠金融服务。

瀚华金控旗下瀚华融资担保股份有限公司为中国融资担保业协会副会长单位;旗下小额贷款公司为中国小额贷款公司协会副会长单位;发起设立的中国中西部第一家民营银行重庆富民银行于2016年开业;辽宁富安金融资产管理公司于2018年1月获银监会备案。

使用产品：金蝶精斗云（云会计）

数字化需求

1、翰华金控之前在小微企业业务上：一直是人工尽调、手工核验

2、服务过程不可见：进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

3、派工与工时难量化：任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

解决方案

成都财邦在实施前会先做一轮现场走访，把企业的单据流、审批流和核算口径摸清楚，再确定系统配置方案。

01 ERP 征信服务是一款面向金

此前，一直是人工尽调、手工核验

现在，融机构提供基于企业 ERP 软件数据的征信查询服务。产品基于客户授权，以金蝶独家数据源ERP 软件客户端记录的企业财务及业务数据为基础、结合工商、司法、黑名单等多维数据，依托大数据搭建风控模型体系，在线生成企业信用评价报告，对企业经营模式、财务指标、业务趋势、上下游业务往来、经营稳定性。

02 提升小微企业信贷风控效率

此前，进度靠电话与微信同步，客户反复追问，服务价值难以被感知。

现在，对于ERP系统数据的风控核验，系统可以在短短的几秒钟就能完成。这种纯线上、纯互联网自动化流程对接的方式，明显的提升了瀚华的风控效率，加快了贷款审批速度。用户从金蝶发起贷款申请后，用户无需手工填写准备各项经营资料，金蝶征信泾渭云系统智能采集各项数据，依托互联网。

03 降低小微企业信贷业务风险

此前，任务分配靠经验，工时无记录，人效与绩效缺少依据。

现在，经过用户的授权，金蝶征信使用大数据挖掘技术、智能采集和识别技术、数据建模技术，采集分析企业客户的ERP数据，辅助以税务、发票数据作勾稽比对，最终分析加工成企业信用报告，提供给瀚华，用于信贷风控业务，降低风险，并且还能有效提升小微企业客户的申贷依托率、审批额度。ERP数据中记录企业的经营的每一个细节。

04 帮助瀚华小微信贷业务获客

现在，金蝶的企业用户可以很方便的依托金蝶发起贷款申请。系统内嵌到金蝶提供的各个ERP软件、云服务界面中，用户在相关业务场景中操作软件时，根据业务需要，即可方便的申请贷款，有效帮助瀚华的信贷业务获客。

价值与成效

01 ERP征信服务依托数万级标签细致穿透企业底层业务数据

02 ERP 征信服务是一款面向金融机构提供基于企业 ERP 软件数据的征信查询服务

03 任务派工与工时在线记录，人效可量化

客户证言

ERP征信服务通过数万级标签细致穿透企业底层业务数据，有效辨识企业如拖欠工资、应收坏账、民间借贷等信贷风险要素，构建量化模型科学系统评估企业资产质量、运营指标、盈利能力等变动情况，帮助翰华公司全面升级风险模型策略，有效降低风险事件率及坏账损失。

—— 瀚华金控项目负责人

常见问题

服务型企业怎么把人效提上去？

把派工、进度、工时与结算放到同一条线上：任务在线分派、进度实时可见、工时自动归集到人效报表，管理才有抓手。

客户为什么总是感知不到服务价值？

因为服务过程不可见。通过公众号或小程序主动推送进度、账单与提醒，让客户随时可查，满意度与续约率通常会同步改善。

服务人员的绩效怎么考核？

按任务量、处理时长、客户评价与差错率设定量化指标，系统自动统计，避免考核靠印象、分配靠关系。